2015-03-25 聯合晚報 記者／嚴雅芳
職場女力崛起，許多家庭主婦身兼職業婦女，也懂得透過財務規劃，借「利」使力，讓家庭資產累積更多更快，理財目標更早達成。新光投信表示，家庭財務規劃，最重要的觀念是「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」三效合一，流量管理是掌握現金流向；存量管理是善用資源投資；風險管理則是規劃合適保單。
新光投信表示，流量管理的重點，在於清楚知道收支流向，進而穩定流量。流量大或流量小，可以透過開源或節流來達成；流量要穩定，才有財可以理，流量每月忽大忽小，甚至中斷，顯示家庭現金流向不清楚，須靠記帳解決。至於存量管理指的是如何精打細算，將每分錢發揮最大效益。
時下媽媽最常使用的理財工具，不外乎透過互助會、銀行定存、保險、買賣股票及投資基金等。富蘭克林證券投顧表示，主婦們不妨利用國內外基金輕鬆為家人也為自己理財。建議如果是年輕的上班族媽媽，每月擁有固定薪資收入，扣除必要開銷，一定要把握時間優勢，選擇積極型基金，例如新興亞洲以及生技、房地產等產業型基金將是首選。
資深級的主婦，不論工作與否，多少攢了一筆私房錢，由於還有子女要照顧，家裡的柴米油鹽醬醋茶更是不能少，此時應該注意資產的穩健性。因此此時除了定期定額波動型較高的新興股市新興亞洲股票型基金外，也可逢低單筆投資採全球化布局、產業和國家都分散的全球股票型基金為主，以降低新興股市波動較高的風險。
至於專職照顧家庭的主婦因為缺乏額外收入，更要為另一半的薪水好好規劃，因無法負荷過高的風險，因此應該以全球股票型基金和全球複合型債券基金為主即可，同時做好股債配置和降低匯率風險。
20、30、40 保妳生活沒煩惱
【記者葉憶如／台北報導】現代家庭主婦已漸擺脫經濟弱者的角色，愈來愈具經濟獨立與自主，加上女性平均壽命較男性長，保險專家認為，現代女性更需要透過妥善保險，為未來預做財務與風險規畫，降低萬一生活中突遇變故所產生的經濟壓力與風險。
台灣人壽第一業務行銷中心林人杰副總表示，以家庭主婦來說，不需負擔家計，買保險主要目的是照顧好自己，建議以健康險為主，及早提高重大疾病、醫療險保額。由於先生是家庭經濟主要來源，承擔風險能力較弱，建議主婦應加強意外險及失能險保障。同時也可妥善運用先生公司的團保，為自己和小朋友加強壽險、意外險及醫療險保障。
中壽表示，現在女性普遍就業，身兼職業婦女與家庭主婦，建議主婦在追求更好的生活品質同時，可以由20、30、40三個年齡層，分階段逐步建構完善保障。20世代小資女主婦應強化壽險、醫療險及意外險完整保障；30世代媽媽主婦要快速累積財富與教育基金，可考慮投資型保單；而40世代後主婦，開始進行退休規畫，可考慮利變型終身保險。
行銷企畫部副總經理蘇錦隆表示，尤其30世代主婦們的子女教育費用，加總起來是一筆不小的開銷，因此建議媽媽們教育基金的準備需長期有紀律執行，若平日工作、家庭兩頭忙，可選擇由專業投資機構代操之全權委託管理帳戶的投資型保單，輕鬆幫子女攢足教育基金。
穩健+積極 賺進教育基金
孩子是父母寶、教育金不可少。新光投信表示，子女教育金，最重要的觀念是掌握時間、紀律、配置三大關鍵。時間是指規劃越早開始越輕鬆；紀律是定時定額投資、逢低再加碼；配置是建立投資組合，擁有穩健及積極兩種資產，穩健資產為核心，搭配積極資產為衛星。
新光投信表示，準備子女教育金，愈早開始越好。當新手爸媽迎接新生命開始，即是建立子女教育金專戶最佳時機，愈早準備愈輕鬆，讓時間創造投資複利效果，伴隨小孩一塊長大。
如果從小孩讀小學開始，選擇年化報酬率有10.31%的美股，每個月定期定額5000元，待小學畢業，累積投資成果約有50萬元。若持續投資，當孩子完成高中學業，這筆教育基金也有機會直逼140萬元。如果要作為大學畢業成年賀禮，長期不間斷投資16年，父母心意可望在時間助益下，成長超過235萬元，無論是繼續攻讀深造或作成家、創業基金均可發揮不小作用。
紀律方面，建議父母選擇定期定額投資基金，它採每月在固定日期扣款投資事先指定的基金，藉由每月固定投資，可以達到強迫儲蓄及投資功能。
富蘭克林證券投顧表示，理財方式五花八門，但核心原則之一在於有攻、有守的投資組合，有了穩定核心力量的全球股票型基金後，行有餘力，每個月再多3000元，適時增加更積極的科技、生技或全球房地產型基金，靈活應對金融市場變化，加快理財效率，投資理財更富有彈性。
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