劉俊良｜房市先鋒｜新竹房產｜竹北房產｜竹北好宅

據調查，平均長達18年的退休生活中，全球在職人士的退休儲蓄缺口，竟高達7年，也就是說，現有退休儲蓄及投資，只夠應付11年的退休生活。

隨著人口老化、平均餘命延長，退休金規劃儼然成為全球關注課題。宏利公債金信託首席行政總監吳智珊指出，儘管各國政府都有提供退休金管理措施，但普遍將退休金運用在解決財政赤字，且高達75%資金放在固定收益產品（政府債券及定存），只有11%運用在投資不動產及股票市場。

由於政府投資保守，投資報酬率將遠低於通貨膨脹率，造成退休資本縮水，退休生活不符合期待。因此，退休金的規劃和責任，不應完全依賴政府。

此外，台灣民眾自己安排的退休規劃，面臨「過度保守」和「低估風險」的矛盾現象。傳統觀念將退休金視為「保命錢」，不願動用資金的結果，就是資本被通膨吃掉，退休金縮水；而台灣60歲以上退休族，有4成將一半以上的資金，放在高風險的股票市場，選擇不適合自己的投資計畫，也是造成退休金不夠用的原因之一。

專家建議，應嚴格執行定期儲蓄，依個人風險承擔能力，選擇適當的投資組合。較無儲蓄觀念的年輕人，可透過具有強迫儲蓄功能的養老險，提早幫自己的退休生活做好準備，同時隨著平均餘命延長，醫療支出隨之增加，盡早安排醫療險及長期看護險，為自己最做完整的準備，才能得到最好的保障。